Fintech fynup gibt Orientierung bei Marktturbulenzen
Volatile Märkte verunsichern Anleger. Experten raten zu strategischem Vorgehen, unabhängiger Beratung und transparenten Produkten.
Die Nervosität an den Finanzmärkten ist spürbar. Hohe Volatilität, geopolitische Spannungen und die Sorge vor einem möglichen Börsencrash beschäftigen derzeit nicht nur professionelle Investoren, sondern auch private Anleger in Österreich. Doch Panik ist der falsche Ratgeber, wie Finanzexperten betonen.
"Man braucht sich vor nichts zu fürchten. Entscheidend ist, dass man bei der Geldanlage strategisch vorgeht, langfristig denkt und unabhängige Informationen bekommt", erklärt Wolfgang Staudinger, CEO der österreichischen Fintech-Plattform fynup. Das Unternehmen hat sich auf die unabhängige Analyse von Finanzprodukten spezialisiert und will Transparenz in den oft undurchsichtigen Markt bringen.
Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Eine Analyse der Aktienmärkte der letzten 65 Jahre zeigt, dass über 85 Prozent der Zeit positive Renditen erzielt wurden. Selbst wer zum ungünstigsten Zeitpunkt investierte, konnte über einen Zeitraum von mehr als 15 Jahren immer Gewinne verbuchen. Diese historische Perspektive verdeutlicht die Wichtigkeit eines langfristigen Anlagehorizonts.
Doch die Realität bei österreichischen Sparern sieht anders aus. Aktuelle Branchenzahlen zeigen: Acht von zehn Anlegern hierzulande priorisieren Sicherheit über Rendite. Diese Haltung führt paradoxerweise oft zum gegenteiligen Effekt. "Viele übersehen, dass man mit Wertgarantie-Produkten im Regelfall nicht mal die Inflation ausgleichen kann. Somit besteht die einzige Sicherheit darin, dass das eigene Vermögen an Wert verliert", warnt Staudinger vor der Illusion absoluter Sicherheit.
Die Inflationsrate macht deutlich, warum scheinbar sichere Anlagen zum Vermögensverlust führen können. Liegt die jährliche Teuerung über der Rendite eines Produkts, schrumpft die Kaufkraft des angesparten Kapitals kontinuierlich. Ein Phänomen, das besonders bei klassischen Sparbüchern und konservativen Versicherungsprodukten zu beobachten ist.
Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Anlagestrategie liegt in der Bildung. "Das Wichtigste ist, dass man die grundlegenden Mechanismen des Finanzmarkts versteht", betont der fynup-Chef. Um diesem Bedarf gerecht zu werden, bietet das Unternehmen einen umfangreichen, kostenlosen Wissenspool an.
Das Angebot reicht von Webinaren und Podcasts über Aufklärungsartikel und Studien bis hin zu realen Rechenbeispielen und kompletten Investmentkursen. Ziel ist es, Österreichern das nötige Rüstzeug für fundierte Finanzentscheidungen an die Hand zu geben. Denn nur wer die Zusammenhänge versteht, kann auch in turbulenten Zeiten ruhig und strategisch agieren.
Ein weiterer kritischer Punkt ist die Beratungsqualität in Österreich. Von den rund 37.000 Finanzberatern im Land sind etwa 80 Prozent faktisch nicht unabhängig. Sie haben keinen Zugriff auf das gesamte Marktangebot und sind oft an bestimmte Produktanbieter gebunden. Dies schränkt die Möglichkeiten für Kunden erheblich ein, das individuell beste Angebot zu finden.
"Beratung ist nie kostenlos, auch wenn es bei einer Hausbank oder einem Versicherungsmakler manchmal so scheint", stellt Staudinger klar. Die Kosten würden über Provisionen auf die Produkte aufgeschlagen und damit indirekt vom Kunden getragen. Bei der Honorarberatung zahlen Interessenten direkt für die Beratung und erhalten dafür das objektiv beste Produkt - ohne versteckte Provisionsstrukturen.
Eine gemeinsame Studie von fynup und der Arbeiterkammer Wien brachte erschreckende Zahlen ans Licht: Geldanlage-Produkte sind in Österreich im europäischen Vergleich deutlich teurer. Österreichische Anleger verlieren durchschnittlich 50 Prozent ihres Gewinns durch Kosten, ein Großteil davon durch versteckte Provisionen.
Diese intransparenten Kostenstrukturen sind ein wesentlicher Grund, warum viele Anlageprodukte ihre Versprechen nicht einhalten können. Staudinger rät daher zu einer einfachen Praxis: "Einfach nachfragen, wie viel der Finanzberater an der Beratung und am Produkt verdient und schriftlich zusammenfassen lassen. Wenn hier ein Gefühl von Intransparenz entsteht, ist es mit hoher Wahrscheinlichkeit kein sinnvolles Produkt."
Wer die richtige Strategie und passende Produkte gefunden hat, sollte so früh wie möglich mit dem Sparen beginnen. Zeit ist dabei der entscheidende Erfolgsfaktor. Ein praktisches Rechenbeispiel verdeutlicht die Macht des Zinseszinseffekts: Hätte man vor 50 Jahren einen Sparplan mit einem gängigen Aktienfonds in einer provisionsfreien Versicherungspolizze gestartet und die ersten 20 Jahre monatlich 150 Euro eingezahlt, wäre aus einem Gesamtinvestment von 36.000 Euro ein Vermögen von knapp 1,8 Millionen Euro geworden.
Diese beeindruckende Entwicklung zeigt, wie wichtig es ist, frühzeitig mit dem systematischen Vermögensaufbau zu beginnen. Selbst kleinere Beträge können über längere Zeiträume durch den Zinseszinseffekt zu beachtlichen Summen anwachsen.
Für Österreicher, die ihre aktuelle Finanzstrategie überprüfen möchten, bietet fynup konkrete Unterstützung. Auf der Unternehmenswebsite können Interessenten ihr aktuelles Vorsorgeprodukt unabhängig analysieren lassen. Die Auswertung zeigt transparent auf, wie hoch die Kosten sind, wer diese erhält und welche Anlageform objektiv die beste wäre.
Im Anschluss steht eine kostenlose Erstberatung zur Verfügung, oder Nutzer können sich selbstständig weiterbilden. "Das Ziel von fynup ist es, Konsumenten eine klare Entscheidungsgrundlage zu bieten - frei von Verkaufsinteressen und ohne Provisionen", fasst Geschäftsführer Staudinger die Unternehmensphilosophie zusammen.
Die aktuellen Marktturbulenzen mögen beunruhigend sein, doch sie sind kein Grund für übereilte Entscheidungen. Die Erfolgsformel für den langfristigen Vermögensaufbau bleibt unverändert: strategisches Vorgehen, unabhängige Beratung, transparente Kostenstrukturen und vor allem Geduld. "Die Zutaten für eine gute Altersvorsorge sind einfacher als viele denken", betont Staudinger.
Wer diese Grundsätze befolgt und sich kontinuierlich weiterbildet, kann auch volatile Marktphasen als Chance für den langfristigen Vermögensaufbau nutzen. Entscheidend ist dabei, Emotionen von rationalen Anlageentscheidungen zu trennen und einen kühlen Kopf zu bewahren.